צ'ק אפ פיננסי

כלכלת המשפחה - איתן ברודר

מאת איתן ברודר

פעם בשנה אני ממליץ לכל משפחה לעבור צ'ק אפ פיננסי, למה? כי בשנה עוברים המון דברים… עולה המשכורת, משנים עבודה, הקרן השתלמות נזילה… מחלה לא עלינו. נולד לנו ילד בשעה טובה ועוד המון אירועים כלכליים במשפחה.

ניהול תקציב משפחתי - ייעוץ משפחת הכלכלה

כל שנה, הרכב שלנו צריך לעבור טסט.

הרופא שיניים ממליץ לנו לבוא פעם בשנה לעשות בדיקות שיניים.

כל שנה כל החברות והעצמאים צריכים להגיש דוח שנתי למס הכנסה.

למה אני אומר לכם את זה?

עכשיו… אני לא חושב שכל משפחה צריכה ללכת ליועץ/מלווה כלכלת המשפחה. כל משפחה יכולה לעשות את זה לבד, אבל זה חייב לעשות! תאמינו לי שאת הכסף שתוציאו על יועץ או הזמן שאתם תתעסקו עם הנושאים הכלכליים שלכם זה יהיה שווה כל שקל. תעשו חישוב כמה אתם מרוויחים לשעת עבודה(נטו, לא ברוטו!) ואז תראו כמה אתם מכניסים לשעה, ותעשו את החישובים לבד כמה אתם יכולים לחסוך בכמה שעות של סדר כלכלי. לרוב(98%) זה משתלם ה2% הנותרים זה כאלה שכל יום מתעסקים עם זה!

אז מה כדאי לעשות בצ'ק אפ?

  • לעשות תזרים/שיקוף ל3 חודשים אחורה.
  • לשים לב לעמלות שאנחנו משלמים.
  • לשים לב האם עלו המחירים של הספקים(אינטרנט, טלפון).
  • לראות כמה כסף יש לנו בפנסיה ובקרן השתלמות.
  • לשים לב לביטוחים שיש לנו(ולהתייעץ עם סוכן ביטוח).
  • לשים לב ולאגד את כל התרומות שלנו ולהגיש למס הכנסה(מקבלים 35% חזרה).
  • להסתכל על ההלוואות שלנו.
  • להסתכל על החסכונות שלנו, האם אנחנו עומדים ביעדים!

ויש עוד המון לעשות…

עכשיו בינינו, זה נראה הרבה, רק להסתכל על הרשימה הזאת זה מייאש, בטח אתם אומרים… למה שנעשה את זה?

תגידו, לפני שאתם קונים בית או רכב, אתם בודקים, מבררים, בודקים, מבררים שוב, יורדים מהסיפור, חוזרים מהסיפור, מבררים, מתווכחים… ואז קונים.

למה שלא תעשו את הבדיקות והבירורים גם על הנושא הכלכלי האישי שלכם, שמלווה אתכם כל החיים עד הקבר? ולא רק זה, זה יכול להשליך המון על הילדים והנכדים וכו'

משפחה שלא תתנהל כלכלי נכון ושלא עושה את הצ'ק אפ הפיננסי יכולה להכניס גם את הילדים בעתיד לבור עמוק מאוד מבחינה פיננסית ולהפך… אם נעשה את הבדיקות ונהיה חכמים ונבונים ונעשה צ'ק אפ פיננסי, זה יכול מאוד לעזור למשפחה!