כלכלת המשפחה שלב ב'

לפני שנתחיל בשיעור בואו נסכם את מה שלמדנו בשיעור הקודם:
כדי להתחיל בניהול כלכלת המשפחה, חייבים להכין תזרים משפחתי של 3 חודשים אחורה. התזרים
יאפשר לנו לראות ממש – מול העיניים ובפרספקטיבה רחבה מה מצבנו!
וכעת, לשיעור שני.
כלכלת המשפחה מתחלקת לכמה סעיפים
 שוטף )הכנסות-הוצאות(
 יעדים לעתיד
 התנהגות כלכלית
 ניהול סיכונים )ביטוחים(
נתחיל עם הסבר קצר על כל אחד מהסעיפים.
שוטף )הכנסות-הוצאות(: סעיף זה כולל את כל הסעיפים האחרים, כיוון שממנו יוצאים ונכנסים
הכספים. שוטף אומר שאם ניקח את הסכום הכולל של כל ההכנסות שלנו ונוריד ממנו את הסכום הכולל
של כל ההוצאות שלנו, תמיד נקבל תוצאה חיובית )+(. במידה ולא, חייבים לטפל בזה במהירות!
יעדים לעתיד: לכל אחד מאתנו יש יעדים לעתיד. כולנו רוצים לצאת לחופשה משפחתית, לקנות רכב,
לשפץ את הבית, לצאת לקורס העשרה מידי פעם וכמובן לחתן את הילדים. חשוב שתבינו שהדברים
האלה יקרו. אין דרך להתחמק מזה. ואני בטוח שלא תרצו שהיעדים האלה יתפסו אתכם בדיוק כשאין
לכם כסף. לכן אני הולך ללמד אתכם שצריך ואפשר להתכונן לכל יעד מראש ובכך לחסוך המון כסף.
התנהגות כלכלית: לכולנו יש הרגלים, חלקם טובים וחלקם טובים פחות. לפעמים לא נשים לב לדברים
ברורים שיכולים גם להיות קריטיים עבורנו עד שמישהו יסב את תשומת לבנו. קחו לדוגמא מינוס בבנק.
לכאורה זה הפתרון המושלם – אתם יכולים להוציא הרבה מאוד כסף שאין לכם באותו הרגע, אבל ברור
לכם וברור גם לי שהפתרון הזה בסופו של דבר עולה לכם הרבה מאוד כסף. נסביר על כך יותר בהמשך.
ניהול סיכונים )ביטוחים(: ביטוחים כיאה לשמם מבטחים את מי שמבוטח. הרבה פעמים שואלים אותי
"האם אני צריך ביטוח? זה כל כך יקר.. זה הכרחי?" ואני עונה שכמו הרבה דברים אחרים בחיים גם
ביטוח זו הוצאה בסיסית חשובה מאוד אבל גם מורכבת יחסית. בדיוק בגלל זה תמיד עדיף ואפילו צריך
ללמוד לעומק את האפשרויות העומדות בפנינו כשאנחנו לוקחים ביטוח, כל ביטוח. אפשר גם להתייעץ
עם אדם אובייקטיבי שמכיר את כל הביטוחים ויכול להמליץ על התמהיל ביטוחי הנכון עבורכם.
שיעורי בית
1 .לוודא שמילאתם את התזרים המשפחתי )מהשיעור הראשון(
2 .לעבור על החשבונות של העובר ושב ושל האשראי. לבדוק מה ההוצאות החודשיות שלכם
עבור ביטוחים. להכין רשימה מסודרת של הביטוחים: עבור מי מבני המשפחה, מה הסכום
ובאיזה תאריך בחודש הסכום יורד.
3 .להיכנס ל"הר ביטוח" )לרשום בגוגל( ו"הר הכסף" )לרשום בגוגל( ולקבל מהם דו"ח על כל
הביטוחים שלכם )יכול להיות שזה ייקח כמה ימים(.4 .להכין רשימה מסודרת על דף או בטבלה על המחשב של כל החסכונות שיש לכם: בנקים,
קופות גמל, מניות וכדומה עליכם לדעת בדיוק כמה כסף יש לכם שאנחנו לא משתמשים בו
ורוצים שיעשה תשואה.
טיפ להצלחה
 תכינו צ'ק ליסט עם כל מה שעליכם לעשות וחלקו את העבודה למשימות קטנות! היום נכנסים
ל"הר ביטוח" ו"הר הכסף", מחר עורכים רשימה של הביטוחים, מחרתיים מחפשים את כל
החסכונות. קחו את התהליך הזה בכיף, צעד צעד. ותזכרו – להיות מרוכזים וסבלניים.